다음주면 8퍼센트와 렌딧의 투자 기간이 2달이 됩니다.
오늘은 8퍼센트와 렌딧의 2달여간의 투자 진행상황과 14개월간의 투자 예상 수익금을 수치로 직접 공개해서 비교해 드리도록 하겠습니다.
초기 렌딧은 투자금액 100만원으로 시작되었고 8퍼센트는 하루 늦은 날로부터 매일 직접 투자가 진행 되었습니다. 금액이 다른 이유는 8퍼센트의 경우 처음 시작시 한꺼번에 투자금을 많을 넣을 수 있을만큼의 상품이 없었기 때문입니다. 상품이 없었다는 말이 오해를 줄 수 있는데, 8퍼센트는 신규 상품이 등록이 되면 몇일 지나지 않아 모두 투자 마감이 되기 때문에 첫 투자일에 투자를 할 수 있는 상품의 수가 적었다는 뜻입니다.
대략 6개월쯤 지난 시점에 수익률 비교글을 공개하려 했는데 현재 8퍼센트와 렌딧의 투자금액이 비슷해 졌고, 현재 투자 속도로 추산할 때는 향후 투자금액의 차이가 더 늘어날 듯 하여 부득이하게 조금 일찍 공개를 하게 되었습니다.
앞선 글을 통해 8퍼센트와 렌딧에 초기 투자자료를 분석해 개인적으로 8퍼센트가 수익률에서 좀 더 나을것으로 분석을 하였고 추천을 드렸습니다. 그럼 2달이 지난 지금 시점에서 이 분석이 과연 맞는지 확인 절차를 진행해 보도록 하겠습니다.
분석을 시작하기전에 몇가지 비교 기준점을 설정했습니다.
- 우선 수익률 비교 종료시점은 2019년 6월까지로 했습니다. 초기 투자금액이 상당한 차이에서 출발을 했지만 그래도 초기 투자금액의 최대한 비슷하게 산정하기 위해서입니다.
- 연체율, 부도율은 두 업체가 비슷하므로 제외하고 실질 지급예정인 이자와 원금으로 분석하였습니다.
- 현재까지 재투자 금액도 비슷하고 비중도 크지 않으므로 이 부분은 비교분석 시 고려하지 않도록 하겠습니다.
- 모든 상품은 5,000원으로 투자를 진행하였습니다.
- 각 플랫폼별로 지급된 포인트는 수익률 분석에 반영하지 않았습니다. 실제 렌딧의 상품투자시 지급되는 리워드 포인트를 제외하고도 포인트는 렌딧이 3,000원이 많습니다.
우선 2018년 5월 13일 기준 각각 누적 투자자료입니다.
항목 들 중에 주요하게 보야 할 내용은 하이라이트 처리를 해뒀습니다.
[ 8퍼센트 누적 투자자료 ]
[그림 1]
단기 연체 1건이 발생했습니다. ㅠㅠ
[ 렌딧 누적 투자자료 ]
[그림 2 ]
[ 그림 3 ]
상환완료는 렌딧이 3개, 8퍼센트가 2개로 비슷한 상황입니다. 누적지급금도 약1,400원 정도로 큰 차이가 없는 상황이며, 이자만 따지면 동일하다고 보셔도 무방합니다. 렌딧에는 405개의 상품에 투자되었으며, 8퍼센트는 이보다 많은 총 459개의 상품에 투자되었습니다만 비교 시점 2일전에 에 투자된 금액이 255,000원으로 비교수익에 미치는 영향은 거의 없다고 보시면 되겠습니다.
위의 자료에서 8퍼센트는 미래 기대수익과 예산 손실율을 반영한 수익률이 10.59%이며, 렌딧은 세금, 예상 손실율과 수수료를 제외한 연ㅅ환산 수익률이 11.83%이며, 실질 연환산 수익률은 8.31%로 표기 됩니다. 이는 각 플랫폼마다 계산하는 방식이 상이함으로 이 글에서 직접 비교는 하지 않도록 하겠습니다.
그럼 위의 투자금액으로 2019년 5월을 기준으로 지급 받게 될 원금과 이자를 알아보겠습니다. 원금도 같이 보는 이유는 재투자를 고려했을 때 수익률도 감안을 해 볼 수 있기때문에 비교 분석해 드립니다.
수익금은 2019년 5월까지 지급예정 전체 금액에서 지급예정 원금의 총액을 빼서 수익금액을 산출하였습니다. 이는 각 플랫폼별로 수수료, 이자 등이 다르기 때문에 이 방법이 가장 정확한 비교라고 판단했습니다.
[ 8퍼센트 누적 투자 수익 산출 ]
[ 그림 4 ]
손모양 아이콘을 클릭해서 2019년 5월까지 이동하며 총 지급금과 원금의 합을 구했습니다.
[ 렌딧 누적 투자 수익 산출 ]
[ 그림 5 ]
렌딧 홈페이지에서 My 렌딧 투자 -> 포트폴리오로 이동하면 [그림2]에서처럼 손모양 아이콘을 클릭하면 위 [그림 5] 같은 새로운 창이 열립니다. 여기서 다시 [그림 5]에서 처럼 '엑셀 다운로드'를 클릭하면 전체 지급 스케줄이 엑셀 파일로 다운로드가 됩니다.
[ 그림 6 ]
다운로드한 엑셀 파일에서 2019년 5월까지 원금, 이자, 세금, 투자수수료, 실지급 금액 항목에 대해 합산을 구합니다. 세금이 27,490원인데 투자수수료는 33,509원이나 됩니다.
위와 같은 과정을 거쳐 나온 최종 결과는 다음과 같습니다.
[ 8퍼센트 투자 수익금 산출 ]
- 지급 예정 총 금액 : 2,174,186원
- 지금 예정 원금 총액 : 2,004,975원
- 총 수익금 : 169,211원
[ 렌딧 투자 수익금 산출 ]
- 지급 예정 총 금액 : 852,553원
- 지급 예정 원금 총액 : 704,548원
- 총 수익금 : 148,005원
단순 비교만으로도 8퍼센트가 21,206원이 더 많습니다.
그런데 여기서 추가로 감안해야 하는 부분이 있습니다.
첫째로, 초기 렌딧이 훨씬 더 많은 금액으로 시작했다는 점입니다. 렌딧은 시작부터 100만원으로 시작해서 매일 조금씩 추가 투자가 되었지만, 8퍼센트는 하루에 몇 만원씩 매일 투자되었습니다. 대략 40여일은 렌딧이 계속해서 많은 금액이 투자되었습니다.
두번째로, 주의 깊게 읽어야 할 부분인데 8퍼센트의 지급 스케줄에서 이달의 지급 항목은 투자 신청중인 상품은 금액이 포함되지 않는다는 겁니다. 저도 이 부분을 계산하면서 전체기간 중 지급예정 투자원금이 현재 투자원금 전체보다 작아서 여러번 확인을 하였는데 맞지 않아서 8퍼센트에 문의를 하였는데, 상담직원도 처음에는 해당 내용을 모르고 있더군요. 결국 확인을 하다보니 투자진행중인 상품은 포함이 안되는것을 파악했고 8퍼센트에 확인 요청을 했더니 포함되지 않는다고 확인을 해 주었습니다. 현 분석 시점 기준으로 28개의 투자신청중인 상품이 있으므로 28개에 대한 투자금 14만원에 대한 이자수익을 대략 1만원 정도 누락 되었을 것으로 보입니다. 물론 투자원금에서도 제외되어 있습니다.
셋째, 재투자를 감안하기 위해서 상환되는 원금을 비교해 보면 8퍼센트가 200만원 정도이고, 렌딧은 70만원 정도 됩니다.
넷째, 이전 비교 분석글에도 밝혀 드렸듯이 8퍼센트는 투자한 날부터 이자가 계산되지만 렌딧은 투자한 상품의 모집이 완료되었을 때부터 이자가 계산되므로 한달이상 투자금액이 놀고 있기때문에 날이 지날수록 수익률의 차이는 커집니다.
넷째, 렌딧은 투자기간이 대부분 36개월입니다. 반면 8퍼센트는 대부분 12개월입니다. 8퍼센트의 원금이 2번 추가 재투자가 되는 동안 렌딧은 한번의 투자 사이클이 완성됩니다. 위의 1년치 비교 자료만 봐도 회수되는 원금이 배가 넘게 차이가 나므로 비슷한 수익률로 3년 가까이 재투자가 이루어진다면 3년 누적 수익률로 꽤 큰 수익률 차이가 날 것으로 예상됩니다.
다섯째, 렌딧이 5월 한달간 수수료 무료 프로모션을 진행 중 입니다. 그러니까 5월 투자한 상품들에 대해서는 상환 완료까지 수수료가 제외되었기 때문에 렌딧의 수수료가 일부 절감된 수익금이 산출된 점도 감안을 해야 할듯 합니다.
기타 고려상항도 모두 8퍼센트가 불리한 여건임에도 불구하고 현 시점의 단순비교 만으로도 8퍼센트의 수익이 더 많은것을 확인할 수 있습니다. 개인적으로 판단했을 때 렌딧의 수수료 정책과 투자기간 정책이 수익률에 상당히 큰 영향을 미치고 있다는 판단입니다. 혹시 렌딧의 관계자 분 중에 이 글을 읽으시고 내용에 대해 의견이 있으시다면 댓글을 남겨 주시기 바랍니다. 확인 후 내용에 반영을 하도록 하겠습니다.
최종적 결과를 정리하면 분석 데이터에서 제외된 모든 8퍼센트에게 불리한 사항을 감안 했을때 8퍼센트와 렌딧 두 플랫폼 중 투자자의 선택은 너무나도 쉽게 결정을 할 수가 있을 듯 합니다.
앞선 글에서도 알려드렸듯이 8퍼센트는 아직 가입 프로모션이 진행 중입니다.
다른 P2P업체도 프로모션 보너스 지급하다가 현재 지급하지 않는 곳도 있습니다.
가입즉시 2,000포인트 지급해주고 있으니 당장 투자를 하지 않더라도 회원가입을 해두시는게 좋을 듯 합니다.
추천인 없이 가입을 하시면 가입보너스 2,000 포인트가 지급되지 않으니, 이왕 가입하실거면 위의 가입링크로 가입을 해주시면 감사하겠습니다. 추천인에게는 가입한 회원이 첫 투자 완료 후에 투자포인트가 2,000포인트 지급됩니다.
혹시 분석 자료 중 오류가 있거나 궁금한 부분이 있으시면 댓글로 남겨 주시면 파악한 부분까지는 답변을 드리도록 하겠습니다.
그럼 8퍼센트의 수익률은 회사가 표기해주는 수익률만큼 나오는지에 대해서는 다음에 또 다시 분석자료를 통해 검증을 해보도록 하겠습니다.
분석 내용 잘 확인해보시고 P2P금융 투자에 관심을 가지고 계신분들은 참고하시기 바랍니다.
내용이 도움이 되셨다면 아래 공감버튼 꾸~욱~ 부탁합니다.
'경제 ( Economy ) > 재테크 ( Investment Techniques )' 카테고리의 다른 글
8퍼센트 빅이벤트 기간 (0) | 2018.06.01 |
---|---|
8퍼센트 VS 렌딧 비교, 선택 고민이 된다면.... (0) | 2018.05.10 |
현실적인 일상 채굴 프로그램 Computta (1) | 2018.05.09 |
렌딧 투자 후기 (0) | 2018.05.09 |
은행금리보다 높은 수익을 원한다... II편 (0) | 2018.05.09 |